المصرفيه الأسلامية

[فيصل الحارثي]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

توجد العديد من المبررات العلمية والأكاديمية للتحول إلى المصارف الإسلامية يمكن إيجازها فيما يلي :

1 ــ لم يثبت علميا وبدليل قاطع أن معدلات الفوائد البنكية كانت في يوم من الأيام هي المحفز والمحرك للادخار والاستثمار والتراكم الرأسمالي ومن ثم التنمية الاقتصادية. فالاختلاف بين العلماء حول دورها مازال قائما ونظريا محضا. حيث أن الواقع لا يدعم البراهين النظرية التي قام بإجرائها بعض العلماء. وذلك على الرغم من اعتياد القطاعات الاقتصادية على معدلات الفوائد المصرفية لفترة طويلة من الزمن وتأقلمها معها.

2 ــ الثابت علميا ومحاسبيا وبالدليل القاطع أن معدلات الفوائد البنكية تدخل مباشرة في حساب تكاليف الإنتاج, ومن ثم تنعكس في أسعار السلع والخدمات. أي أنها من العوامل المغذية لمعدلات التضخم النقدي وارتفاع الأسعار بشكل مباشر.

3ـ إن استخدام معدلات الفوائد البنكية كأداة نقدية لطرح بعض الحلول للمشكلات الاقتصادية التي تواجهها الدول الصناعية كمشكلات البطالة والتضخم والكساد, هي بحد ذاتها لا تعتبر حلولا جذرية وانما هي حلول مؤقتة (كالأدوية المسكنة للآلام تماما). ويعترف علماء الاقتصاديات النقدية جميعا بهذه الحقيقة.

4 ـ كافة الجامعات المشهورة في الدول الصناعية تعترف بالأهمية العلمية للاقتصاد الإسلامي. وبدأت تدرسه وتدرسه, بل وتمنح الدرجات العلمية العالية في هذا التخصص, وتوسع مجال البحث العلمي فيه, وان كانت تحاول تجريده من جوانبه الروحية والعقائدية والعبادية.

5 ــ لقد اثبت علماء المسلمين عالمية النظام البنكي الإسلامي وقدرته على التفاعل علميا وعمليا مع الأنظمة المصرفية القائمة.

6 ـ إن إيجاد جو المنافسة بين البنوك الإسلامية الوطنية هو الأسلوب الانجح والطريقة العلمية لنمو وتطور الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك الإسلامية. وهذه المنافسة لن تتم الا في حالة وجود اكثر من بنك إسلامي وطني. وان غياب جو المنافسة يوجد جو الاحتكار وما يتولد عنه من مشاكل اقتصادية عديدة.

7 ـ البنوك الإسلامية, فضلا عن كونها بنوكا تجارية, فهي بنوك استثمار. لذا فان قدرتها على المساهمة في التنمية الاقتصادية اكبر من قدرات البنوك التجارية الأخرى. وبما أن الدول الإسلامية هي في عداد الدول النامية فان البنوك الإسلامية تكون, بناء على ذلك, انسب من غيرها من البنوك لأن تلعب دورا أكثر حيوية وفاعلية في مجال التنمية الاقتصادية والاستثمارات المتوسطة والطويلة الأجل.

وتجدر الإشارة إلى أن للدول الصناعية المتقدمة تجارب شبيهة بهذه مع بنوك الاستثمار في بدايات عهودها بالتنمية. ونحن نعتقد أن الوقت قد حان لإنشاء المزيد من البنوك الإسلامية وذلك عن طريق تغيير بعض البنوك الوطنية القائمة وتحويلها إلى بنوك إسلامية. وقد نغيرها حتى دون أن نسميها إسلامية, فالعبرة بالمقاصد لا بالألفاظ. أي بمعنى آخر إذا كان هناك تحفظ على التسميات, أي كانت الأسباب والمبررات, فلنتركها بأسمائها السابقة ولتمارس من خلالها أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامية ولو كان ذلك التحول على مراحل.
فلا بد من البحث إذا عن آلية معينة فاعلية لعملية التحويل المنشودة حتى تتم دون أن ينشأ عنها أية تأثيرات جانبية قد تضر الأنشطة والقطاعات الاقتصادية.
ونحن من جانبنا نؤكد على كون ذلك التغيير في مصلحة الشعوب الإسلامية وليس فيه أي ضرر على اقتصاديات الدولة.
كما ونهنئ دولة الكويت الشقيقة التي تدرس هذا الموضوع منذ عدة سنوات وهي تقترب الآن من طور التنفيذ, ونستفيد من خبرتها وما توصلت إليه في هذا المجال.
كما ونود أن نقول لإخواننا رجال الأعمال والمؤسسين للمصارف الوطنية, والذين ما زالوا يتحفظون على مثل هذه الخطوات, انظروا إلى عالم اليوم من حولكم.. وتأملوا..!! فما هو المعقول وما هو اللامعقول..؟؟.
هناك الكثير الكثير مما كان بالأمس لا معقولا للعباقرة والمتخصصين (أو قل كان حلما أو خيالا), أصبح اليوم واقعا معقولا لكافة مستويات العقول البشرية وان لم تدرك أسراره إدراكا تاما. وذلك مثل الطائرات والصواريخ والهواتف وغزو الفضاء الخارجي والقنوات الفضائية والحاسوب والإنترنت وغيرها من الاختراعات التي كانت مجرد أحلام. فلا يعقل أن نقف حائرين عاجزين عن تطبيق المعاملات الاقتصادية الإسلامية وتفهمها كما يجب فهي واقع ملموس كذلك. وهي بحاجة إلى من يؤازرها ويشجعها ويبرزها للمسلمين بشكل معتدل ومفيد. وبشكل واقعي يتفق وروح العصر الذي نعيشه.


والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته

[فيصل الحارثي]

ذلك الموضوع منقول من ساندروز
للعلم والأفادة للجميع

[باسم]

جزاك الله خيرا اخي الغالي

[خالد1]

جزاك الله خير
ويعطيك ألف عافيه أخوي فيصل.......

[فيصل الحارثي]

الأخوان :
باسم
خالد1
شكرا ً لمروركما .

[صائد الاسهم]

والراجحى له جهد مشكور

[د. علي دقاق]

الأخ فيصل الحارثي

تحية طيبة مع الشكر على طرح هذا الموضوع المهم وأود أن أضيف هنا أن أول كتاب للاقتصادي الأنجليزي " جون مينارد كينز " كان قد استبعد دور سعر الفائدة كآلية أو محرك للنشاط الاقتصادي وشدد بداية على أهمية أن تسـاوي الصفر ولكن خطة اقحام الحكومة في النشـاط الاقتصادي والتي خطط لها بعد الانهيار الكبير عام 1929م والذي انتهت معه سيطرة اصحاب النظرية التقليدية فقد تم تكليفه بصياغة نظرية جديدة تؤكد على آلية الفائدة من جهة وعلى التمهيد لدور أكبر لتدخل الحكومات التي كانت مستبعدة عند التقليديين فكان كتابه الجديد " الدخل والفائدة والممالة الكاملة " عام 1936م والذي قامت عليه النظرية الكينزية وهذا له قصة امتدت إلى ما بعد الحرب العالمية الثانية واثناءها حيث شهد توقيع اتفاقية برتن وودز عام 1944م ممثلا لبريطانيا كما يشهد بلير هذه الأيام على أسلحة الدمار الشامل ومع امريكا . والآن بدأت تنكشف للمتخصصين عدم فعالية آلية سعر الفائدة بالرغم من وصوله إلى أدنى مستوياته منذ ما يزيد على 60 عام وليس 40عام كما يذاع .
هناك عودة للمعقول اسـتدعتها الفطرة والمنطقية حتى من غير المسلمين نحو المصرفية الاسلامية نشاهدها الآن وقد لمستها شخصيا اثناء احد محاضراتي في جامعة واشنطن الحكومية بولاية واشنطن وجامعة الجنوب المنهجية بدالاس ـ تكساس حيث تلقيت عرض لتدريس الاقتصاد الاسلامي في الأخيرة . واضيف أن الدكتور محمد القري قد حاضر وبطلب من جامعة هارفرد في هذا الموضوع مرارا وإلى صيف عام 2001م وقبل احداث سبتمبر 2001 م وهو معروف كأستاذ للاقتصاد الاسلامي في المملكة وضمن لجنة الفتوى الشرعية و في البنك الأهلي خصوصا .
يبقى أن أضم صوتي لصوتك في شكر دولة الكويت لجديتها في دعم هذا التوجه فقد قمت مؤخرا بتقييم مشروع بحث عن فعالية المصرفية الاسلامية للانفتاح الرأسمالي العالمي . وللملاحظة المهمة أن البحث كان مدعوما من مؤسسة الكويت للبحث والتقدم العلمي وهي تشـبه مدينة الملك عبد العزيز للعلوم والتكنولوجيا في المملكة .

أعتذر على الاطالة لكن الموضوع يشعرك بواجب لا يتم الواجب إلا به .

مع تحياتي

[فيصل الحارثي]

أسعد الله أيامك

بادئ الأمر نشكرك على مرورك

لقد أثريت الموضوع بما طرحت من مداخله أسعدتني كثيرا ً
ومن وجة نظر بسيطه ولأهمية الموضوع أحببنا أن تعم الفائده للأخوان